Trade Republic hat in wenigen Jahren Millionen Nutzer gewonnen. Die App ist schlank, die Kosten minimal, der Einstieg simpel. Aber ist Trade Republic wirklich die beste Wahl — oder gibt es Situationen, in denen ein Robo-Advisor die bessere Entscheidung ist? Wir haben beide genau verglichen.
Was ist Trade Republic?
Trade Republic ist ein Neo-Broker aus Berlin, gegründet 2015, BaFin-reguliert und seit 2021 im europäischen Markt aktiv. Depotverwahrung über die Deutsche Bank, IBAN-Konto mit 3,75 % Zinsen auf nicht investiertes Geld (Stand April 2026). Über 8 Millionen Kunden in Europa.
Das Geschäftsmodell: Kauf und Verkauf von Aktien, ETFs, Krypto, Anleihen — alles über eine App, ohne Depotgebühren, ohne monatliche Kosten. Einziger Kostenpunkt: 1 € Fremdkostenpauschale pro Trade (bei Sparplänen 0 €).
Trade Republic im Test: Stärken
Kostenstruktur: Keine Depotgebühren, kein Ausgabeaufschlag, 0 € für ETF-Sparpläne. Nur die ETF-Jahresgebühr (TER) bleibt — typischerweise 0,07 % bis 0,20 % p.a. Das ist für Selbstentscheider kaum zu unterbieten.
Zinsen auf Cash: 3,75 % auf nicht investiertes Geld — besser als viele Tagesgeldkonten. Das Geld liegt dabei täglich verfügbar in einem Geldmarktfonds (MSCI World Cash).
Benutzerfreundlichkeit: Die App ist in Deutschland führend. Sparpläne einrichten dauert 3 Minuten. Alle wichtigen ETFs (iShares, Vanguard, Xtrackers) sind handelbar. Sparplankostenlos.
Regulierung: BaFin-lizenziert, Einlagensicherung bis 100.000 € für Cash, Wertpapiere als Sondervermögen gesichert.
Trade Republic vs. Robo-Advisor: Die entscheidenden Unterschiede
| Kriterium | Trade Republic | Robo-Advisor |
|---|---|---|
| Verwaltungsgebühr | 0 € (nur ETF-TER) | 0,25 % – 0,75 % p.a. |
| Rebalancing | Manuell | Vollautomatisch |
| Portfolioauswahl | Selbst entscheiden | Algorithmus empfiehlt |
| Zeitaufwand | Mittel (eigene Recherche) | Minimal |
| Verhaltens-Schutz | Kein | Algorithmus bleibt ruhig |
| Mindestanlage | 1 € | 0 – 500 € |
| Steuer-Handling | Automatisch (Steuerreport) | Automatisch |
Für wen ist Trade Republic ideal?
Trade Republic eignet sich am besten für Anleger, die wissen, was sie tun. Wer sich bereits für einen ETF entschieden hat — z. B. MSCI World plus EM — und diszipliniert einen Sparplan durchzieht, zahlt mit Trade Republic am wenigsten. Die Ersparnis gegenüber einem Robo-Advisor beträgt bei 50.000 € Depotvolumen und 0,50 % Robo-Gebühr rund 250 € pro Jahr.
Das klingt viel. Aber: Studien zeigen, dass viele Privatanleger im Crash verkaufen — und damit die günstige Gebühr durch schlechtes Timing mehr als auffressen. Wer die Disziplin nicht aufbringt, einen Sparplan auch im roten Markt weiterlaufen zu lassen, fährt mit einem Robo-Advisor oft besser.
Für wen ist ein Robo-Advisor besser?
Ein Robo-Advisor ist die bessere Wahl wenn du keine Lust auf Fondsselektion hast, ein wissenschaftlich diversifiziertes Portfolio willst (nicht nur MSCI World), automatisches Rebalancing bevorzugst oder weißt, dass du bei Kursrücksetzern emotional reagierst. Die Mehrkosten sind die "Disziplingebühr" — und die ist für viele Anleger den Preis wert.
Fazit: Trade Republic oder Robo-Advisor?
Trade Republic ist ausgezeichnet für kostenbewusste, selbstständige Anleger. Robo-Advisor sind besser für alle, die ein vollständig verwaltetes Portfolio ohne eigene Entscheidungen bevorzugen. Beide Wege führen zur Geldanlage — aber für unterschiedliche Charaktertypen.
Nicht sicher welcher Typ du bist? Mach den Robo-Advisor Test — 3 Minuten, keine Registrierung.
Trade Republic vs. Scalable Capital vs. ING — Der Broker-Vergleich
Wer den günstigsten Broker für ETF-Sparpläne sucht, kommt an drei Namen nicht vorbei: Trade Republic, Scalable Capital und ING. Alle drei bieten kostenlose Sparpläne, unterscheiden sich aber in Zinsen, ETF-Auswahl und Benutzerfreundlichkeit deutlich.
| Kriterium | Trade Republic | Scalable Capital | ING |
|---|---|---|---|
| Sparplan-Kosten | 0 € | 0 € (Free) / 0 € (Prime+) | 0 € |
| ETF-Auswahl (Sparpläne) | ca. 1.900 ETFs | ca. 2.500 ETFs | ca. 900 ETFs |
| Zinsen auf Verrechnungskonto | 3,75 % p.a. | 4,00 % (Prime+, 2,50 % Free) | ca. 2,00 % p.a. |
| App-Rating (iOS, Stand 2026) | 4,7 / 5 | 4,5 / 5 | 4,3 / 5 |
| Mindestrate Sparplan | 1 € | 1 € | 1 € |
| Zielgruppe | Mobile-First, jung | Aktiv + Passiv | Klassisch, Vollsortiment |
Fazit des Direktvergleichs: Trade Republic überzeugt mit dem einfachsten Onboarding und einer der besten Apps. Scalable Capital bietet mit dem Prime+-Abo mehr ETF-Auswahl und leicht höhere Zinsen, kostet aber 4,99 Euro monatlich. Die ING punktet bei Anlegern, die eine klassische Direktbank mit breitem Produktangebot schätzen. Mehr Details zu Scalable Capital findest du im Scalable Capital Profil.
Fazit: Für wen ist Trade Republic 2026 geeignet?
Trade Republic ist der richtige Broker für Anleger, die wissen, was sie tun. Wer einen ETF-Sparplan auf den MSCI World oder FTSE All-World einrichten, die App starten und in Ruhe laufen lassen will, zahlt mit Trade Republic am wenigsten. Kein Abo, keine Depotgebühr, keine Überraschungen.
Nicht geeignet ist Trade Republic für Anleger, die ein professionell verwaltetes Portfolio mit automatischem Rebalancing wünschen oder keine Zeit haben, selbst ETFs auszuwählen. Für diese Gruppe ist ein Robo-Advisor die bessere Wahl. Der Robo-Advisor Vergleich zeigt, welcher Anbieter 2026 das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
