200 Euro im Monat. Das klingt nicht nach viel — aber die Mathematik des Zinseszins macht daraus langfristig echtes Vermögen. Was du mit 200 €/Monat aufbauen kannst, hängt hauptsächlich davon ab, wann du anfängst.
Was bringt ein 200-€-Sparplan konkret?
| Laufzeit | Eingezahlt | Endwert (5 %) | Endwert (7 %) | Endwert (9 %) |
|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 24.000 € | ca. 31.000 € | ca. 34.600 € | ca. 38.600 € |
| 20 Jahre | 48.000 € | ca. 82.000 € | ca. 104.000 € | ca. 132.000 € |
| 30 Jahre | 72.000 € | ca. 165.000 € | ca. 243.000 € | ca. 366.000 € |
| 40 Jahre | 96.000 € | ca. 303.000 € | ca. 528.000 € | ca. 950.000 € |
Das ist die Macht des Zinseszins: Mit 200 €/Monat über 30 Jahre hast du 72.000 € eingezahlt — und bekommst bei 7 % p.a. ca. 243.000 € raus. Fast 170.000 € arbeiten der Markt für dich. Bei 40 Jahren: 96.000 € eingezahlt, 528.000 € raus — 432.000 € Marktrendite. Der frühe Start ist der mächtigste Hebel.
Welcher ETF für einen 200-€-Sparplan?
Für einen Monatssparplan mit 200 € braucht es genau einen breit gestreuten ETF:
Option 1 (Einsteiger): Vanguard FTSE All-World (thesaurierend, ISIN IE00BK5BQT80) — 200 € monatlich, ein ETF, weltweit diversifiziert. Fertig.
Option 2 (Zwei-ETF): 140 € iShares MSCI World + 60 € iShares MSCI EM — 70/30-Aufteilung, leicht höhere Emerging-Markets-Quote. Jahresrebalancing nötig.
Broker-Wahl: Trade Republic, Scalable Capital, ING oder DKB — alle kostenlos, alle mit Sparplan ab 1–25 € Mindestrate. Bei Trade Republic: Sparplan-Ausführung kostenlos (kein Transaktionsentgelt). Alle Broker im Vergleich.
Wann am Monat ausführen?
Kurz nach Gehaltseingang (z. B. am 2. des Monats). So ist das Geld weg bevor du es ausgeben kannst — das Prinzip "pay yourself first". Es macht statistisch keinen messbaren Unterschied ob du am 1. oder am 15. des Monats kaufst. Was zählt: regelmäßig und automatisch. Sparplan automatisieren — Set and Forget.
200 € oder 100 € + 100 € Notgroschen?
Wenn du noch keinen vollständigen Notgroschen hast: Teile auf. 100 € ins Tagesgeld (Notgroschen aufbauen) + 100 € in den ETF-Sparplan. Sobald Notgroschen vollständig: 200 € komplett in den Sparplan. Diese parallele Strategie ist besser als zuerst jahrelang nur zu sparen und dann erst anzufangen. Mehr: Geldanlage für Einsteiger.
