Muss ich Robo-Advisor Erträge in der Steuererklärung angeben?

In der Regel nicht — deutsche Robo-Advisor führen die Abgeltungssteuer automatisch ab. Du kannst die Erträge aber in der Anlage KAP deiner Steuererklärung angeben, wenn du z. B. Verluste verrechnen möchtest oder einen niedrigeren persönlichen Steuersatz hast.

Was ist der Freistellungsauftrag und wie beantrage ich ihn?

Der Freistellungsauftrag stellt Kapitalerträge bis 1.000 € (Alleinstehende) oder 2.000 € (Ehepaare) pro Jahr steuerfrei. Du beantragst ihn beim Robo-Advisor bei der Kontoeröffnung oder nachträglich über das Online-Portal.

Zahlt man beim Robo-Advisor mehr Steuern als beim ETF-Sparplan?

Nein — die Steuerregeln sind identisch. Der einzige Unterschied: Beim Robo-Advisor entstehen durch das automatische Rebalancing häufiger Verkäufe (= Steuerereignisse). Das kann die jährliche Steuerlast erhöhen. Ginmon minimiert das durch Tax-Loss-Harvesting.

Robo-Advisor Steuer 2026 — Abgeltungssteuer, Freistellungsauftrag & Vorabpauschale — RoboAdvisor.one

Das Thema Steuern beim Robo-Advisor klingt komplizierter als es ist. Die meisten deutschen Anbieter übernehmen die Steuerabführung vollautomatisch — du musst fast nichts tun. Dieser Guide erklärt, was trotzdem wichtig zu wissen ist.

Grundregel: Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge

In Deutschland gilt die Abgeltungssteuer von 25 % auf Kapitalerträge. Dazu kommt der Solidaritätszuschlag (5,5 % auf die Abgeltungssteuer = effektiv 0,26 %), und für Kirchenmitglieder die Kirchensteuer (je nach Bundesland 8–9 %).

Effektiver Steuersatz ohne Kirchensteuer: 26,375 %

Was fällt darunter?

Dividenden aus ETFs (bei ausschüttenden ETFs)
Realisierte Kursgewinne (beim Verkauf / bei der Depot-Auflösung)
Vorabpauschale bei thesaurierenden ETFs (seit 2018)

Der Freistellungsauftrag — nutze ihn!

Jeder Anleger hat einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr (Ehepaare: 2.000 €). Kapitalerträge bis zu diesem Betrag sind steuerfrei. Du musst deinem Robo-Advisor einen Freistellungsauftrag erteilen — bis zu diesem Betrag führt der Anbieter keine Abgeltungssteuer ab.

Wichtig: Hast du mehrere Depots (z. B. Robo-Advisor + Tagesgeld + Aktiendepot), kannst du den Freistellungsauftrag aufteilen — je nach erwarteten Erträgen bei den verschiedenen Anbietern. Gesamtbetrag darf 1.000 € nicht überschreiten.

Die Vorabpauschale — Was ist das?

Seit 2018 gilt die Vorabpauschale für thesaurierende ETFs (ETFs die keine Dividenden ausschütten, sondern reinvestieren). Das Finanzamt besteuert jedes Jahr einen fiktiven Mindestgewinn — auch wenn du nichts verkauft hast.

Formel: Vorabpauschale = Fondswertsteigerung × 70 % Basiszins. In Jahren mit niedrigen Zinsen (2020–2022: Basiszins nahe 0) war die Vorabpauschale de facto null. 2024 war sie durch gestiegene Zinsen wieder relevant.

Die meisten Robo-Advisor buchen die Vorabpauschale-Steuer automatisch von deinem Verrechnungskonto ab — du musst dafür ausreichend Bargeld dort vorhalten.

Was macht der Robo-Advisor automatisch?

Gute Nachricht: Deutsche Robo-Advisor übernehmen fast alles automatisch:

Steuerabführung bei Dividenden
Steuerabführung beim Rebalancing (wenn ETFs verkauft und neu gekauft werden)
Vorabpauschale-Abrechnung am Jahresanfang
Jahressteuerbescheinigung für die Steuererklärung

Du erhältst jedes Jahr eine Jahressteuerbescheinigung (digital oder per Post). Diese kannst du direkt in deine Steuererklärung übertragen — oder bei einfachen Verhältnissen weglassen, da der Robo-Advisor die Steuer bereits abgeführt hat.

Tax-Loss-Harvesting: Verluste aktiv nutzen

Ginmon bietet als einziger deutscher Robo-Advisor automatisches Tax-Loss-Harvesting an: ETFs mit Buchverlusten werden gezielt verkauft und durch ähnliche ETFs ersetzt. Der realisierte Verlust kann mit anderen Kursgewinnen verrechnet werden — du sparst real Steuern. Dieses Feature ist vor allem für Anleger mit großen Depots (ab 50.000 €) wertvoll.

Konkretes Rechenbeispiel: Steuern beim Robo-Advisor

Annahmen: 30.000 € Depot, 7 % Rendite p.a., 100 % Aktien, thesaurierender ETF, kein Freistellungsauftrag eingerichtet (Fehler!)

Jahr 1: Kursgewinn 2.100 €. Vorabpauschale ca. 200 €. Steuer automatisch abgeführt: ca. 53 €.
Mit Freistellungsauftrag (1.000 €): Die ersten 1.000 € sind steuerfrei — Steuer entfällt komplett bis zum Freibetrag.
Bei Depot-Auflösung nach 20 Jahren mit 116.000 € Gesamtwert (30k Start + 86k Gewinn): Steuerpflichtiger Gewinn ca. 86.000 €. Steuer: ca. 22.680 €. Minus angerechnete Vorabpauschalen aus 20 Jahren.

Fazit: Der Freistellungsauftrag ist das wichtigste Steuerwerkzeug. Wer ihn nicht einrichtet, verschenkt bis zu 263 € pro Jahr. Freistellungsauftrag richtig einrichten. Mehr zur Vorabpauschale: Vorabpauschale einfach erklärt.