Muss ich Steuern selbst erklären?

Nein. Robo-Advisor in Deutschland führen die Kapitalertragsteuer (25 % + Soli) automatisch an das Finanzamt ab. Du musst in der Steuererklärung nichts separat angeben — außer du möchtest einen Freistellungsauftrag einrichten (empfohlen: 1.000 €/Jahr als Einzelperson).

Was passiert, wenn der Robo-Advisor pleite geht?

Dein Geld ist als Sondervermögen geschützt und gehört nicht zur Insolvenzmasse des Anbieters. Die ETFs werden in deinem Namen gehalten und bleiben vollständig erhalten. Du hättest lediglich Verwaltungsaufwand für die Übertragung zu einem anderen Anbieter.

Wie viel sollte ich monatlich anlegen?

Als Faustregel gilt: Lege so viel an, wie du langfristig entbehren kannst — mindestens 25–50 €/Monat. Viele Finanzplaner empfehlen, 10–20 % des Nettoeinkommens zu investieren. Starte lieber klein und erhöhe den Sparplan, sobald du dich wohler fühlst.

Robo-Advisor für Anfänger: Schritt für Schritt — RoboAdvisor.one

Der erste Schritt ist oft der schwerste. Wenn du noch nie investiert hast und nicht weißt, wo du anfangen sollst, ist dieser Guide genau richtig. In 5 Schritten zur ersten Geldanlage — kein Finanzwissen erforderlich.

Schritt 1: Kläre deinen finanziellen Rahmen

Bevor du irgendetwas anlegst, stelle sicher, dass du einen Notgroschen hast: mindestens 3 Monatsgehälter auf einem Tagesgeldkonto. Investiere nur Geld, das du mindestens 5–10 Jahre nicht brauchst. Kurzfristiges Sparen (Urlaub, Auto in 2 Jahren) gehört nicht in den Robo-Advisor.

Entscheide dann: Einmalanlage, Sparplan oder beides? Die meisten Anfänger starten mit einem Sparplan ab 25–50 €/Monat und legen ggf. einen Einmalbetrag dazu. Nutze unseren Sparrechner, um zu sehen, wie sich dein Geld über Zeit entwickelt.

Schritt 2: Anbieter wählen

Für Einsteiger empfehlen wir quirion (kostenlos bis 10.000 €, einfache Oberfläche) oder growney (niedrige Mindestanlage, klare Erklärungen). Beide sind BaFin-reguliert, transparent und für Anfänger gut geeignet.

Nicht sicher, welcher Anbieter zu dir passt? Unser Anlegerprofil-Quiz empfiehlt dir in 2 Minuten den richtigen Einstieg. Oder vergleiche alle Anbieter direkt im großen Robo-Advisor-Vergleich.

Schritt 3: Depot eröffnen (dauert ca. 15 Minuten)

Gehe auf die Website des Anbieters und klicke auf "Depot eröffnen" oder "Jetzt starten". Du wirst durch einen Fragebogen geführt: Anlageziel, Risikobereitschaft, Anlagehorizont. Keine Angst vor falschen Antworten — die Fragen helfen dem Algorithmus, das richtige Portfolio für dich zu finden.

Was du bereit halten solltest: Personalausweis oder Reisepass, IBAN deines Girokontos, Steueridentifikationsnummer (auf jedem Steuerbescheid). Die Legitimierung (Identitätsprüfung) erfolgt per Video-Ident in 5 Minuten über dein Smartphone — ohne Postident-Gang.

Schritt 4: Freistellungsauftrag einrichten

Direkt nach der Eröffnung: Richte einen Freistellungsauftrag ein. Bis 1.000 € Kapitalerträge pro Jahr (Ledige; 2.000 € für Verheiratete) sind steuerfrei. Ohne Freistellungsauftrag führt der Robo-Advisor sofort 25 % Abgeltungssteuer ab — selbst wenn du unter der Freigrenze bleibst. Diese Einstellung findest du im Depot-Bereich unter "Steuer" oder "Einstellungen".

Schritt 5: Sparplan einrichten und loslegen

Nachdem dein Depot eröffnet ist, richtest du deinen Sparplan ein: Betrag, Frequenz (monatlich), Abbuchungsdatum. Dann lehnst du dich zurück. Das System kauft automatisch, rebalanciert automatisch, und du bekommst regelmäßige Reports per E-Mail.

Schritt 6: Nicht täglich reinschauen

Der größte Anfängerfehler: täglich in die App schauen und bei Verlusten in Panik geraten. Kurzfristige Schwankungen von 10–20 % sind bei Aktien-ETFs völlig normal. Wer langfristig anlegt (10+ Jahre), braucht kurzfristige Einbrüche nicht zu fürchten — historisch hat sich der Markt nach jedem Crash erholt und neue Hochs erreicht. Schau quartalsweise rein, stelle sicher dass der Sparplan noch läuft — mehr nicht.