Trade Republic wickelt die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge automatisch ab — aber es gibt einige wichtige Dinge, die Anleger selbst erledigen müssen. Dieser Guide erklärt alles rund um Trade Republic und Steuern: Freistellungsauftrag einrichten, Steuerbescheinigung verstehen, Steuererklärung ausfüllen.
Trade Republic Freistellungsauftrag einrichten — so geht es
Der Freistellungsauftrag (FSA) sorgt dafür, dass Trade Republic Kapitalerträge bis 1.000 € pro Jahr (Ehepaare 2.000 €) steuerfrei auszahlt. Ohne FSA zieht Trade Republic 25 % Abgeltungssteuer + Soli von jedem Euro Kapitalertrag ab — auch wenn du noch unter der Freigrenze bist.
Freistellungsauftrag bei Trade Republic einrichten:
- App öffnen → Profil (unten rechts)
- "Steuer" → "Freistellungsauftrag"
- Betrag eingeben (max. 1.000 € einzeln / 2.000 € als Ehepar) und bestätigen
- Fertig — gilt ab sofort für alle Erträge bei Trade Republic
Wichtig: Du kannst den FSA auf mehrere Banken und Broker verteilen. Insgesamt darf die Summe aller FSAs nicht über 1.000 € (Alleinstehend) bzw. 2.000 € (Verheiratete) liegen. Wenn du auch bei ING, DKB oder einer anderen Bank ein Depot hast, musst du den Betrag aufteilen.
Welche Steuern fallen bei Trade Republic an?
Trade Republic führt als deutsches Kreditinstitut die Abgeltungssteuer automatisch ans Finanzamt ab:
| Ertragsart | Steuersatz | Trade Republic Abzug |
|---|---|---|
| Dividenden (ausschüttende ETFs) | 25 % + 5,5 % Soli = 26,375 % | Automatisch bei Ausschüttung |
| Kursgewinne bei Verkauf | 25 % + Soli = 26,375 % | Automatisch beim Verkauf |
| Zinsen (4 % auf Cashbestand) | 25 % + Soli | Automatisch bei Gutschrift |
| Vorabpauschale (thes. ETFs) | 25 % + Soli | Automatisch zum Jahresanfang |
| Kirchensteuer | 8–9 % auf Abgeltungssteuer | Nur wenn in Kirchendatenbank |
Für thesaurierende ETFs (Fondstyp der die Dividenden reinvestiert) fällt seit 2018 die Vorabpauschale an — eine fiktive Steuer auf einen Mindest-Ertrag, auch wenn du nichts ausgeschüttet bekommst. Trade Republic bucht diese automatisch im Januar ab. Details zur Vorabpauschale ETF erklärt.
Trade Republic Steuerbescheinigung: Wann und wo?
Trade Republic stellt die jährliche Steuerbescheinigung üblicherweise bis Ende Mai des Folgejahres aus (für 2025: bis Mai/Juni 2026). Du findest sie in der App unter:
Profil → Steuer → Steuerdokumente → [Jahr] Jahressteuerbescheinigung
Das Dokument zeigt: Summe aller Kapitalerträge, einbehaltene Abgeltungssteuer, Soli, ggf. Kirchensteuer, gezahlte Vorabpauschale, verbleibender Freistellungsauftrag-Betrag. Du brauchst dieses Dokument für die Steuererklärung.
Trade Republic und die Steuererklärung — muss ich etwas angeben?
Grundsätzlich musst du Kapitalerträge von Trade Republic nicht in der Steuererklärung angeben, wenn:
- Trade Republic die Steuer vollständig abgeführt hat (Abgeltungswirkung)
- Du kein höheres Einkommen hast, bei dem der persönliche Steuersatz unter 25 % liegt (Günstigerprüfung)
- Du keine ausländischen Erträge hast, die Trade Republic nicht richtig versteuert hat
Wann es sich lohnt, die Anlage KAP auszufüllen:
- Günstigerprüfung: Wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25 % liegt, kann das Finanzamt die Kapitalerträge günstiger versteuern → Rückerstattung möglich
- Verlustverrechnung über Banken hinweg: Verluste bei Trade Republic gegen Gewinne bei anderen Brokern verrechnen
- Freistellungsauftrag nicht korrekt gesetzt: Nachträgliche Erstattung der zu viel gezahlten Steuer
Mehr Details: ETF Steuern erklärt, Steuererklärung für ETF und Robo-Advisor, Abgeltungssteuer ETF erklärt, Freistellungsauftrag beim Depot einrichten.
Robo-Advisor und Steuern: Einfacher als bei Trade Republic
Ein interessanter Vorteil von Robo-Advisorn: Manche bieten Tax-Loss-Harvesting (Ginmon, Scalable Capital Prime) — automatische Verlustverrechnung für steueroptimiertes Anlegen. Außerdem stellt der Robo-Advisor die Steuerbescheinigung genauso wie Trade Republic aus. Für Anleger, die Steuern komplett ignorieren wollen: Ein Robo-Advisor übernimmt das automatisch. Mehr im Robo-Advisor Vergleich.
