Jobwechsel, unerwartete Ausgabe, vorübergehend knappes Budget: Es gibt Lebenssituationen, in denen man über eine Sparplan-Pause nachdenkt. Aber stimmt es, dass eine Pause Verluste verursacht? Und wenn ja — wie groß ist der Schaden wirklich?
Was passiert, wenn du den Sparplan pausierst?
Beim Pausieren eines ETF-Sparpläns passiert mit deinen bestehenden Anteilen: gar nichts. Sie bleiben in deinem Depot, wachsen (oder fallen) mit dem Markt und werden nicht berührt. Kein Verkauf, keine Steuern, kein Verlust.
Was du verlierst: den Zinseszinseffekt der eingesparten Beiträge während der Pause. Das ist der einzige echte Nachteil einer Pause.
Wie teuer ist eine Sparplan-Pause wirklich?
| Sparrate | Pause | Verpasste Beiträge | Verpasster Zinseszins (30 J., 7 % p.a.) |
|---|---|---|---|
| 200 € / Monat | 3 Monate | 600 € | ca. 4.571 € |
| 200 € / Monat | 6 Monate | 1.200 € | ca. 9.142 € |
| 200 € / Monat | 12 Monate | 2.400 € | ca. 18.285 € |
| 500 € / Monat | 3 Monate | 1.500 € | ca. 11.428 € |
| 500 € / Monat | 6 Monate | 3.000 € | ca. 22.856 € |
Die Zahlen zeigen: Eine 3-Monate-Pause bei 200 €/Monat kostet langfristig ca. 4.500 € potenziellen Zinseszins. Das ist real — aber nicht dramatisch. Was dramatisch wäre: die Anteile verkaufen und wieder neu einsteigen zu versuchen.
Besser als Pause: Sparrate reduzieren
Die meisten Broker erlauben es, die Sparrate auf einen Minimalbetrag zu senken — bei Trade Republic auf 1 €, bei Scalable auf 1 €, bei ING auf 1 €. Das bedeutet: Anstatt komplett zu pausieren, reduzierst du die Sparrate auf das Minimum.
Vorteil: Kein Aufwand zum Neustart, kein verpassen eines günstigen Kaufs, die Sparplan-Automatik läuft weiter. Psychologisch ist es außerdem einfacher, von 1 € wieder auf den Normalbetrag zu erhöhen als einen neuen Sparplan zu starten.
Wann ist eine Pause tatsächlich sinnvoll?
Sinnvoll: Wenn du Geld aus dem Sparplan-Budget für eine kurzfristige, wichtige Ausgabe benötigst (z. B. Zahnarzt, Autoreparatur) und kein anderes freies Geld verfügbar ist. Hier gilt: Lieber kurz pausieren als Konsumkredite aufnehmen.
Nicht sinnvoll: Als Reaktion auf fallende Kurse. Das ist der klassische Panik-Reflex. Im Crash die Sparrate kürzen bedeutet, genau dann weniger zu kaufen, wenn Anteile günstig sind.
Nicht sinnvoll: Wenn du denkst "ich fange nach dem Crash wieder an". Markt-Timing funktioniert nicht — du verpasst meistens die Erholungsrally.
So pausierst du einen ETF-Sparplan (Schritt für Schritt)
Trade Republic: App → Sparplan → Sparplan bearbeiten → Sparrate auf 1 € setzen oder Sparplan pausieren (iOS: Schieberegler)
Scalable Capital: App → Sparpläne → Sparplan auswählen → Pausieren
ING: Banking-App → Depot → Sparplan → Ausführung anpassen
DKB: Online-Banking → Depot → Sparplan → Sparplan ändern
Bei allen Anbietern ist die Pause oder Reduzierung kostenlos und ohne Gebühren. Bestehende Anteile werden nie berührt. Mehr dazu im Artikel ETF Sparplan pausieren: Anbieter-Vergleich.
Noch kein ETF-Sparplan? Schritt-für-Schritt Einstieg für Anfänger oder direkt zum Robo-Advisor Vergleich für einen vollautomatischen Sparplan.
