Du hast gehört, dass ETF-Sparpläne die einfachste Form des Investierens sind. Stimmt. Aber "einfach" heißt nicht "null Entscheidungen". Bevor der erste Sparplan läuft, gibt es 6 klare Schritte — und jeder davon hat Auswirkungen auf die nächsten 10–30 Jahre.
Schritt 1: Notgroschen sicherstellen
Bevor ein Sparplan läuft: 3–6 Monatsgehälter auf dem Tagesgeldkonto, jederzeit abrufbar. Warum? Wer in einer Krise (Jobverlust, Reparatur, Krankheit) den Sparplan stoppen oder Anteile verkaufen muss, zahlt Steuern auf Gewinne — zum schlechtmöglichsten Zeitpunkt. Der Notgroschen ist die Basis, nicht optional.
Schritt 2: Sparrate bestimmen
Wähle eine Sparrate, die du dauerhaft aufrechterhalten kannst — auch in schlechten Monaten. Lieber 50 € konsequent als 200 € unregelmäßig. Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommen sparen, die Hälfte davon investieren.
| Monatliche Rate | Endwert nach 20 Jahren (7 % p.a.) | Endwert nach 30 Jahren |
|---|---|---|
| 50 € | ~26.000 € | ~60.600 € |
| 100 € | ~52.000 € | ~121.000 € |
| 200 € | ~104.000 € | ~243.000 € |
| 500 € | ~261.000 € | ~607.000 € |
Schritt 3: Broker auswählen
Für Anfänger: Trade Republic oder ING. Beide haben 0 € Depotgebühr, 0 € Sparplangebühr und eine einfache App. Unterschied: Trade Republic ist die minimalistischste App, ING hat mehr Funktionen und Kontointegration.
- Trade Republic: Ab 1 €/Monat, über 2.000 ETFs besparbar, Zinsen auf Cashguthaben 3,25 % (2024)
- ING: Ab 1 €/Monat, über 800 ETFs, kostenlose Sparpläne bis 500 €, Direktbank mit Girokonto
- Scalable Capital: Ab 1 €/Monat, 2.500+ ETFs, Free-Broker oder Prime+ Abo
- DKB: Ab 25 €/Monat, 1,50 € Flat pro Rate, alle ETFs besparbar
Schritt 4: ETF auswählen
Für den ersten Sparplan: Einen ETF reicht völlig aus. Empfehlung für Einsteiger:
- MSCI World (thesaurierend): iShares Core MSCI World Acc (ISIN: IE00B4L5Y983), TER 0,20 % — 1.400 Aktien aus 23 Industrieländern
- FTSE All World (thesaurierend): Vanguard FTSE All World Acc (VWCE, ISIN: IE00BK5BQT80), TER 0,22 % — 3.700+ Aktien inkl. Emerging Markets
Merke: "Thesaurierend" bedeutet, Dividenden werden automatisch reinvestiert — das ist für den Sparplan steuerlich effizienter als "ausschüttend". Mehr dazu im Artikel ETF-Dividenden Steuer optimieren.
Schritt 5: Sparplan einrichten
Am Beispiel Trade Republic (übertragbar auf andere Broker):
- App herunterladen, Konto eröffnen (5–10 Minuten, VideoIdent)
- ETF suchen: z. B. "MSCI World Acc" oder ISIN eingeben
- Auf "Sparplan" tippen → Betrag und Ausführungstag wählen
- Bankverbindung verknüpfen → Bestätigen
- Freistellungsauftrag einrichten (im Profil → Steuern → Freistellungsauftrag, 1.000 € eintragen)
Den Freistellungsauftrag sofort einrichten — nicht vergessen! Ohne ihn werden Kapitalerträge sofort voll besteuert.
Schritt 6: Nicht anfassen und durchhalten
Der häufigste Fehler: Einsteigen, dann beim ersten Crash (−20 %) verkaufen. Historisch hat sich jeder Einbruch erholt — meist schneller als erwartet. Der beste Einstiegszeitpunkt ist jetzt — und der zweitbeste ist morgen. Zeit im Markt schlägt Timing.
Wenn du unsicher bist, ob du die richtige Rate, den richtigen Broker oder den richtigen ETF gewählt hast: Unser Anlegerprofil-Quiz gibt in 2 Minuten eine auf dich zugeschnittene Empfehlung. Oder direkt zum Robo-Advisor Vergleich, wenn du die Umsetzung vollständig automatisieren willst.
