100 Euro pro Monat ab Geburt, 7 % Rendite, 18 Jahre: Ergebnis rund 40.500 Euro. Das ist kein Wunschdenken — das ist Zinseszins. Ein ETF-Sparplan für Kinder ist eine der wirkungsvollsten finanziellen Entscheidungen, die Eltern treffen können. Aber welcher Broker, wessen Depot, wie viel Steuern?
Depot auf Kind oder Eltern?
Grundsätzlich gibt es zwei Wege:
- Depot auf den Namen des Kindes: Das Kind ist Depotinhaber. Steuerliche Vorteile, weil das Kind eigenen Sparerpauschbetrag (1.000 €) und Grundfreibetrag (~11.600 €) hat. Nachteil: Ab 18 gehört das Geld dem Kind — vollständig und ohne Einschränkung.
- Depot der Eltern (Unterkonto oder separates Depot): Eltern bleiben Eigentümer. Kein steuerlicher Vorteil des Kindes, aber mehr Kontrolle. Das Geld kann auch nach dem 18. Geburtstag behalten oder verwaltet werden.
Steuerlich ist das Kinderdepot fast immer besser. Das Kind zahlt erst Steuern, wenn Kapitalerträge über Sparerpauschbetrag (1.000 €) + Grundfreibetrag (11.604 € 2024) + NV-Bescheinigung liegen. Das ist bei kleinen Depots viele Jahre lang gar nicht der Fall.
Kinderdepot Vergleich 2026: Welcher Broker?
| Broker | Kinderdepot möglich? | Sparplan-Kosten | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | Nein (noch nicht) | — | Kein Mindestalter-Depot verfügbar |
| Scalable Capital | Nein | — | Nur Depots für Volljährige |
| Comdirect | Ja (ab 0 Jahren) | 1,5 % (mind. 1,50 €), Aktionsetfs 0 € | Bis 17 J. günstige Konditionen |
| DKB | Ja (ab 0 Jahren) | 1,50 € pro Sparplanrate | Kombination mit Girokonto möglich |
| ING | Ja (ab 0 Jahren) | 0 € (kostenlose Sparpläne) | Große ETF-Auswahl, einfaches Interface |
| Consorsbank | Ja (ab 0 Jahren) | 0 € (ausgewählte ETFs) | Depot-Übertrag später einfach |
Empfehlung 2026: ING oder Comdirect für Kinderdepots. Trade Republic und Scalable Capital bieten aktuell noch keine Depots für Minderjährige an — das könnte sich ändern, aber Stand heute ist ING die beste Kombination aus kostenlosem Sparplan und großer ETF-Auswahl.
Welcher ETF fürs Kinderdepot?
Die Antwort ist dieselbe wie beim Erwachsenen-Depot — nur ohne Kompromisse: MSCI World oder FTSE All World, thesaurierend, Acc. Der Anlagehorizont ist maximal (18+ Jahre), die Risikobereitschaft entsprechend hoch. Kein Anleihen-Beimischung nötig, kein defensiver Puffer — reines Wachstum.
- iShares Core MSCI World Acc (ISIN: IE00B4L5Y983) — TER 0,20 %
- Vanguard FTSE All World Acc (ISIN: IE00BK5BQT80) — TER 0,22 %, inkl. Emerging Markets
Für Eltern, die es noch einfacher wollen: Einen All-in-One ETF wie den Arero oder Vanguard LifeStrategy 80 % — fertig diversifiziert, ein Kauf, kein Rebalancing.
NV-Bescheinigung und steuerfreie Erträge
Das Kind hat einen Grundfreibetrag von ~11.600 € (2024). Dazu kommt der Sparerpauschbetrag von 1.000 €. Mit einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) vom Finanzamt können Kapitalerträge bis zu ~12.600 € jährlich komplett steuerfrei sein. Das reicht für die meisten Kinderdepots viele Jahre.
Wichtig: Die NV-Bescheinigung muss beim Broker eingereicht werden. Sie gilt 3 Jahre und muss dann erneuert werden.
Was passiert mit 18?
Mit 18 wird das Kind Volljährig — und hat damit vollen Zugriff auf das Depot. Eltern haben dann keine Verfügungsgewalt mehr. Das sollte bewusst eingeplant werden. Manche Familien führen parallel ein Gespräch über Geldanlage, sobald das Kind ~15 ist — damit es weiß, was es bekommt, und warum es nicht einfach alles auf einmal ausgeben sollte.
Alternativ: Eigenes Depot der Eltern parallel führen und dem Kind nur einen Teil übertragen. Oder eine Schenkung strukturiert planen — der steuerliche Freibetrag für Schenkungen von Eltern an Kinder beträgt 400.000 € alle 10 Jahre.
Du willst wissen, welcher ETF-Sparplan für dein Kind am besten passt? Unser Anlegerprofil-Quiz gibt auch für Kinderdepots eine klare Empfehlung. Oder direkt zum Robo-Advisor Vergleich — einige Anbieter bieten auch für Kinder verwaltete Portfolios an.
