20 Jahre ETF-Sparplan — das klingt lang. Aber für die meisten Deutschen zwischen 30 und 50 ist das genau der Zeitraum bis zur Rente. Und 20 Jahre sind lang genug, um erhebliches Kapital aufzubauen. Hier sind die konkreten Szenarien — ehrlich, mit Steuern und Inflation.
Was 20 Jahre ETF-Sparplan bringen: Konkrete Zahlen
| Sparrate/Monat | Eingezahlt | Endwert (7 % p.a.) | Endwert (5 % p.a.) | Rendite-Anteil |
|---|---|---|---|---|
| 100 € | 24.000 € | ca. 52.500 € | ca. 41.200 € | ca. 54 % |
| 200 € | 48.000 € | ca. 104.900 € | ca. 82.300 € | ca. 54 % |
| 300 € | 72.000 € | ca. 157.400 € | ca. 123.500 € | ca. 54 % |
| 500 € | 120.000 € | ca. 262.300 € | ca. 205.800 € | ca. 54 % |
| 1.000 € | 240.000 € | ca. 524.700 € | ca. 411.600 € | ca. 54 % |
Das Muster: Bei 20 Jahren kommen bei 7 % p.a. konstant ca. 54 % des Endvermögens aus Rendite — nicht aus eigenen Einzahlungen. Wer 500 €/Monat anlegt: zahlt 120.000 € ein und bekommt ca. 262.000 €. Die 142.000 € Unterschied sind reiner Zinseszins.
Was bleibt nach Steuern und Inflation?
Die ehrliche Rechnung für 300 €/Monat über 20 Jahre bei 7 % p.a.:
Brutto-Endwert: ca. 157.400 €. Eingezahltes Kapital: 72.000 € (nicht besteuert). Gewinn: ca. 85.400 € — davon 30 % Teilfreistellung auf Aktien-ETFs = steuerlich relevant: ca. 59.800 €. Abgeltungssteuer 26,375 %: ca. 15.750 € auf den relevanten Gewinn. Nach Steuer: ca. 141.650 €. Nach Inflation (2 % p.a., 20 Jahre): reale Kaufkraft ca. 95.000 € in heutigen Euro.
Klingt weniger als der Brutto-Wert? Das ist die Realität — aber bedenke: 72.000 € eingezahlt, ca. 141.650 € nach Steuer zurück. Realer Vermögensaufbau: knapp doppelt so viel wie eingezahlt, nach Steuern. Das ist immer noch ein erheblicher Vorteil.
Was du jetzt konkret tun solltest
Die wichtigste Erkenntnis aus dem 20-Jahres-Horizont: Starten ist wichtiger als die perfekte Strategie. Ein Sparplan von 200 €/Monat, der heute beginnt, schlägt einen Sparplan von 300 €/Monat, der in 3 Jahren beginnt — um ca. 18.000 € Endkapital.
Konkrete Schritte für heute: 1) Verfügbares Kapital nach Ausgaben und Notgroschen ermitteln. 2) Broker wählen und Depot in 20 Minuten eröffnen. 3) Einen globalen ETF als Sparplan einrichten. 4) Freistellungsauftrag bis 1.000 € stellen. 5) Nicht mehr täglich schauen. Das war's. Unser Sparplan-Rechner zeigt dir dein persönliches 20-Jahres-Szenario | Anlegerprofil-Quiz für die richtige Strategie.
