Wie viel Prozent vom Nettoeinkommen sollte man investieren? Es gibt keine universelle Antwort — aber es gibt klare Richtwerte, die für die meisten Haushalte funktionieren.
Die 50-30-20-Regel: Ein bewährter Startpunkt
Die bekannteste Sparregel teilt das Nettoeinkommen in drei Bereiche:
50 % — Bedürfnisse: Miete, Lebensmittel, Versicherungen, Mobilität
30 % — Wünsche: Freizeit, Restaurants, Urlaub, Hobbys
20 % — Sparen/Investieren: ETF-Sparplan, Rücklage, Schuldenabbau
Das bedeutet: Bei 2.500 € Netto wären 500 € monatlich für ETF-Sparplan und Rücklage vorgesehen. Davon vielleicht 300–400 € in den Sparplan, der Rest als Notgroschen.
Realistische Sparquoten nach Einkommensklasse
| Nettoeinkommen | Empfohlene Sparrate | ETF-Sparplan (Beispiel) | Depotwert nach 25 J. (7 %) |
|---|---|---|---|
| 1.500 € / Monat | 100–150 € (7–10 %) | 100 € / Monat | ca. 81.000 € |
| 2.000 € / Monat | 200–300 € (10–15 %) | 200 € / Monat | ca. 162.000 € |
| 2.500 € / Monat | 300–500 € (12–20 %) | 300 € / Monat | ca. 243.000 € |
| 3.500 € / Monat | 500–700 € (14–20 %) | 500 € / Monat | ca. 405.000 € |
| 5.000 € / Monat | 750–1.500 € (15–30 %) | 1.000 € / Monat | ca. 810.000 € |
Wann kann ich mehr sparen?
Kein Schulden über 5 % Zinsen: Alle Konsumkredite und Dispokredite tilgen, bevor du investierst. Kein ETF schlägt garantiert 8–15 % Dispo-Zinsen.
Notgroschen vorhanden: 2–3 Monatsgehälter auf dem Tagesgeld. Erst dann ETF-Sparplan.
Fixkosten optimiert: Zu hohe Miete, unnötige Abos — das frisst Sparrate. Eine Sparrate von 20 % ist bei niedriger Miete leichter als bei hoher.
Lieber weniger regelmäßig als gar nicht
50 € pro Monat sind besser als 0 €. Wer die perfekte Sparrate erwartet, bevor er anfängt, fängt nie an. Wichtiger als die Höhe ist die Kontinuität. Ein Sparplan von 50 €, der nie ausgesetzt wird, schlägt langfristig einen von 500 €, der nach 3 Jahren aufgehört wird.
Starte mit einem Betrag, der sich nicht falsch anfühlt — und erhöhe bei jeder Gehaltserhöhung. Wie viel aus verschiedenen Sparraten wird: ETF-Renditerechner. Günstigster Sparplan-Anbieter: kostenlose ETF-Sparplan Broker.
