5.000 Euro. Das ist für viele Menschen das erste Mal, dass sie einen größeren Betrag zur Verfügung haben — eine Gehaltserhöhung, eine Erbschaft, ein angespartes Polster. Die Entscheidung, was damit zu tun ist, wird langfristig mehr Einfluss haben als viele spätere Entscheidungen. Hier ist die strukturierte Anleitung.
Schritt 1: Notgroschen zuerst
Bevor du 5.000 € investierst: Hast du 3–6 Monatsnettoeinkommen als Notgroschen? Das ist kein Luxus, das ist Pflicht. Wenn du 2.500 € monatlich netto verdienst, brauchst du 7.500–15.000 € Notgroschen — bevor du investierst. 5.000 € reichen dafür noch nicht mal als Notgroschen. Leg den Betrag in dem Fall aufs Tagesgeld und spar weiter.
Notgroschen vorhanden? Dann weiter. Notgroschen aufbauen — alles was du wissen musst.
Was tust du mit 5.000 € je nach Horizont?
| Zeithorizont | Strategie | Endwert in 10J (ca.) |
|---|---|---|
| Unter 1 Jahr | Tagesgeld (2,5 %) | ca. 5.128 € (1J) |
| 1–3 Jahre | Festgeld 3,0 % | ca. 5.795 € (3J) |
| 5–10 Jahre | ETF-Einmalanlage (7 %) | ca. 9.836 € |
| 10+ Jahre | ETF + monatl. Sparplan | ca. 9.836 € + Sparplan |
Szenario: ETF-Einmalanlage mit 5.000 €
Broker-Konto eröffnen (kostenlos bei Trade Republic, Scalable, ING, DKB). Vanguard FTSE All-World oder iShares MSCI World kaufen — 5.000 € in einer Order. Freistellungsauftrag einrichten. Fertig. Zeitaufwand: 30–45 Minuten einmalig.
Was kostet das? Bei Trade Republic: 1 € Ordergebühr. Danach: 0,22 % TER pro Jahr (bei FTSE All-World) = 11 € im ersten Jahr. Gesamtkosten Jahr 1: 12 €. Kein Depot-Führungsentgelt, keine Jahresgebühr. Das ist günstiger als jede Bank oder jeder Fonds.
Szenario: 5.000 € + monatlicher Sparplan
Die optimale Kombination: 5.000 € als Einmalanlage + 100–200 € monatlicher Sparplan. So kombinierst du sofortiges Investieren (Rendite startet heute) mit der disziplinierenden Wirkung eines Sparplans. Bei 5.000 € Einmalanlage + 150 €/Monat Sparplan über 20 Jahre bei 7 % p.a. ergibt sich ein Endwert von ca. 72.000 €. Ein starker Start.
Robo-Advisor als Alternative: quirion ab 500 € — kein Mindestkaufbetrag, vollständig automatisiert. Gesamtkostenvergleich: Robo-Advisor oder ETF-Sparplan.
