1.000 € monatlich in einen ETF-Sparplan — das ist die Grenze, ab der Vermögensaufbau in ganz anderen Dimensionen stattfindet. Wer mit 30 Jahren beginnt, kann damit bis zur Rente Millionär werden. Die Zahlen sind eindeutig.
Die Zahlen: 1.000 € monatlich über verschiedene Laufzeiten
| Laufzeit | Eingezahlt | Depot (5 % p.a.) | Depot (7 % p.a.) | Depot (9 % p.a.) | Zinseszins (7 %) |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | 120.000 € | ca. 155.000 € | ca. 173.000 € | ca. 194.000 € | 31 % |
| 15 Jahre | 180.000 € | ca. 267.000 € | ca. 317.000 € | ca. 380.000 € | 43 % |
| 20 Jahre | 240.000 € | ca. 411.000 € | ca. 521.000 € | ca. 672.000 € | 54 % |
| 25 Jahre | 300.000 € | ca. 596.000 € | ca. 810.000 € | ca. 1.128.000 € | 63 % |
| 30 Jahre | 360.000 € | ca. 831.000 € | ca. 1.217.000 € | ca. 1.820.000 € | 70 % |
| 35 Jahre | 420.000 € | ca. 1.144.000 € | ca. 1.803.000 € | ca. 2.926.000 € | 77 % |
Das Ergebnis: Bei 7 % p.a. (historischer MSCI World Mittelwert nach Kosten) und 30 Jahren Laufzeit: 1.217.000 € — obwohl nur 360.000 € eingezahlt wurden. 857.000 € sind reiner Zinseszins. Wer 35 Jahre durchhält, übersteigt die 1,8-Millionen-Grenze.
Ab wann wird man mit 1.000 €/Monat zum Millionär?
Bei 7 % p.a. Rendite dauert es ca. 27 Jahre, bis das Depot die Millionengrenze überschreitet. Bei 9 % p.a. bereits nach ca. 24 Jahren. Das heißt: Wer mit 30 Jahren beginnt, hat mit 57–60 Jahren ein Millionen-Depot.
Wichtig: Diese Berechnung geht von konstanten 1.000 €/Monat und einer gleichbleibenden Rendite aus. In der Realität schwankt die Rendite jährlich stark — aber der Langfristmittelwert des MSCI World liegt bei ca. 7–9 % nach Kosten.
Steuer: Was bleibt netto nach 30 Jahren?
Bei 1.217.000 € Depotwert und 360.000 € Einzahlungen sind 857.000 € Gewinn zu versteuern:
Abgeltungssteuer (26,375 %): ca. 226.000 €
Freistellungsauftrag-Ersparnisse (30 Jahre × 1.000 €): ca. 7.900 € Steuerersparnis
Netto-Auszahlung: ca. 998.000 € — knapp unterhalb der Millionengrenze nach Steuer.
Hinweis: Bei gestaffelter Entnahme (nicht alles auf einmal) kann die Steuerbelastung reduziert werden — besonders in Jahren mit niedrigem sonstigen Einkommen.
Vergleich: Verschiedene Sparraten für das gleiche Ziel (1 Mio. €)
| Ziel | Sparrate | Laufzeit bei 7 % p.a. | Gesamteinzahlung |
|---|---|---|---|
| 1 Mio. € Depot | 200 € / Monat | ca. 44 Jahre | ca. 105.600 € |
| 1 Mio. € Depot | 500 € / Monat | ca. 35 Jahre | ca. 210.000 € |
| 1 Mio. € Depot | 1.000 € / Monat | ca. 27 Jahre | ca. 324.000 € |
| 1 Mio. € Depot | 2.000 € / Monat | ca. 20 Jahre | ca. 480.000 € |
Das Fazit ist eindeutig: Früh anfangen ist wichtiger als eine hohe Sparrate. Wer mit 200 €/Monat beginnt, zahlt insgesamt weniger ein (105.600 €) als jemand der erst mit 2.000 €/Monat startet (480.000 €) — und erreicht trotzdem das gleiche Ziel.
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