Wie viel Geld hat man nach 25 Jahren ETF-Sparplan? Das ist die Frage, die fast jeden Anleger beschäftigt. Die Antwort hängt von drei Faktoren ab: Sparrate, Rendite und Zeit. Dieser Guide zeigt konkrete Zahlen — für 100, 200 und 500 Euro monatlich, mit 5, 7 und 9 % Rendite p.a.
ETF Sparplan 25 Jahre: Ergebnistabelle
Alle Werte: monatlicher Sparplan, 25 Jahre Laufzeit, ohne Gebühren (MSCI World ETF ca. 0,2 % TER bereits eingerechnet in den Rendite-Annahmen). Endwerte gerundet.
| Sparrate | 5 % p.a. | 7 % p.a. | 9 % p.a. | Eingezahlt |
|---|---|---|---|---|
| 100 €/Monat | 59.500 € | 81.000 € | 112.000 € | 30.000 € |
| 200 €/Monat | 119.000 € | 162.000 € | 224.000 € | 60.000 € |
| 300 €/Monat | 178.500 € | 243.000 € | 336.000 € | 90.000 € |
| 500 €/Monat | 297.500 € | 405.000 € | 560.000 € | 150.000 € |
Was bedeutet 7 % p.a.? Der MSCI World hat historisch ca. 7–8 % p.a. nach Inflation erzielt (nominell ca. 9–10 %). 7 % ist eine konservative Annahme, die häufig als Planungsgrundlage empfohlen wird. 5 % ist extrem konservativ (für schlechte Dekaden oder Anleihen-Mischungen), 9 % entspricht dem historischen Durchschnitt des MSCI World nominal.
Der Zinseszins-Effekt nach 25 Jahren
Das Erstaunliche an langen Laufzeiten ist der Zinseszins-Effekt: Bei 100 €/Monat über 25 Jahre bei 7 % p.a. hast du 30.000 € eingezahlt — aber 81.000 € heraus. Das bedeutet: 51.000 € reine Rendite auf Rendite. Mehr als das Doppelte deiner Einzahlungen kommt allein aus dem Zinseszins.
So wächst ein 100 €/Monat Sparplan bei 7 % p.a. im Jahresvergleich:
- Nach 5 Jahren: ca. 7.100 € (eingezahlt: 6.000 €)
- Nach 10 Jahren: ca. 17.300 € (eingezahlt: 12.000 €)
- Nach 15 Jahren: ca. 31.700 € (eingezahlt: 18.000 €)
- Nach 20 Jahren: ca. 52.100 € (eingezahlt: 24.000 €)
- Nach 25 Jahren: ca. 81.000 € (eingezahlt: 30.000 €)
Vergleich: ETF Sparplan vs. Tagesgeld über 25 Jahre
| Anlageform | 100 €/Monat, 25 Jahre | Annahme |
|---|---|---|
| ETF Sparplan (MSCI World) | ca. 81.000 € | 7 % p.a. |
| Tagesgeld | ca. 37.500 € | 2,5 % p.a. (aktuell) |
| Festgeld (5 Jahre rollierend) | ca. 39.000 € | 3 % p.a. |
| Sparbuch | ca. 31.500 € | 0,5 % p.a. |
Der Unterschied ist enorm: ETF-Sparplan vs. Tagesgeld bedeutet über 25 Jahre ca. 43.000 € mehr bei gleicher Sparrate. Diese Differenz ist nur durch den Zinseszins und die höhere ETF-Rendite möglich.
Welchen ETF für 25 Jahre Sparplan?
Für einen langen Horizont von 25 Jahren empfehlen sich Welt-ETFs mit breiter Diversifikation:
- MSCI World: 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern — Klassiker für langfristige Sparpläne
- FTSE All-World: 3.700+ Unternehmen inkl. Schwellenländer — noch breiter gestreut
- MSCI ACWI: Ähnlich wie FTSE All-World, Alternative für alle die Vanguard nicht bevorzugen
Mehr zu ETF-Auswahl: Beste ETFs 2026, Vanguard FTSE All-World im Test.
Robo-Advisor als Alternative für 25 Jahre
Wer nicht selbst ETFs auswählen und einen Sparplan einrichten will, kann einen Robo-Advisor nutzen. Der Robo übernimmt Auswahl, Rebalancing und Anpassung automatisch. Die Kosten liegen bei 0,3–0,7 % p.a. zusätzlich — das kostet über 25 Jahre bei 200 €/Monat ca. 15.000–30.000 € Rendite. Dafür bekommt man vollautomatisches Anlegen ohne jegliche Eigeninitiative. Unser Robo-Advisor Vergleich zeigt die günstigsten Anbieter. Nutze auch den Sparplan-Rechner für dein persönliches Szenario. Was nach 1, 3 und 5 Jahren passiert zeigt der ETF Sparplan Erfahrungsbericht. Die optimale monatliche Rate findest du im Guide wie viel in ETFs investieren.
