Du wechselst den Broker, bist unzufrieden oder willst das Depot einfach aufräumen. Bevor du dein Depot schließt, solltest du eine wichtige Frage klären: Übertragen oder auflösen? Die falsche Wahl kann Steuern kosten.
Depot übertragen vs. Depot auflösen
| Variante | Was passiert | Steuern | Aufwand |
|---|---|---|---|
| Depot übertragen | ETFs / Aktien wandern zum neuen Broker | keine Steuer beim Übertrag | mittel (Formular) |
| Depot auflösen | Alles verkaufen, Geld überweisen | Abgeltungssteuer auf Gewinne | einfach |
Fazit: Fast immer ist der Depot-Übertrag die bessere Wahl — weil keine Steuern ausgelöst werden. Beim Verkauf (Auflösung) zahlst du sofort 25 % Abgeltungssteuer auf alle Kursgewinne — auch wenn du danach dieselben ETFs beim neuen Broker wieder kaufst. Details zum Übertrag: Depot übertragen Anleitung.
Wann ist Depot auflösen sinnvoll?
- Du willst das Geld komplett verbrauchen (z. B. Immobilienkauf).
- Du hast Verluste im Depot — Verlustverrechnung vor Schließung kann Steuern sparen.
- Sehr kleine Depotwerte (unter 500 €) — Übertrag lohnt sich bürokratisch nicht.
- Du wechselst zu einem Robo Advisor der keine Fremdübertragungen annimmt.
Schritt-für-Schritt: Depot schließen
- Depot-Übertrag prüfen: Kann der neue Broker die Positionen übernehmen? Wenn ja: Übertrag beantragen statt auflösen.
- Freistellungsauftrag ummelden: Vor Schließung den Freistellungsauftrag auf den neuen Broker umleiten (sonst geht unbenutzter Freibetrag verloren).
- Sparplan kündigen: Laufende Sparpläne vor Depot-Kündigung deaktivieren.
- Depotauszug sichern: Letzten Kontoauszug/Depotauszug herunterladen — für die Steuererklärung relevant.
- Kündigung einreichen: Schriftlich (Brief oder App) an den Broker. Frist: meist 1 Monat zum Monatsende.
- Steuerunterlagen aufbewahren: Jahressteuerbescheinigung mindestens 10 Jahre aufbewahren.
Besonderheiten bei Robo Advisors
Robo Advisors wie Quirion, Scalable Capital oder Growney liquidieren beim Kündigen das Portfolio — es gibt keinen direkten ETF-Übertrag (weil du keine eigenen ETF-Anteile hältst, sondern Anteile an verwalteten Portfolios). Ausnahme: Manche Anbieter ermöglichen inzwischen Sachauslieferung. Im Zweifel direkt beim Anbieter anfragen. Mehr zu Robo-Advisor-Wechsel: Robo Advisor kündigen und wechseln.
