Das ist die meistgestellte Frage beim Einstieg ins Investieren: Soll ich einen Robo Advisor nutzen oder selbst ETFs kaufen? Die Antwort hängt nicht nur von den Kosten ab — sondern vor allem von dir.
Der direkte Vergleich
| Kriterium | Robo Advisor | Selbst investieren (ETF-Depot) |
|---|---|---|
| Kosten p.a. | 0,24–1,20 % (je nach Anbieter) | 0,10–0,20 % (nur ETF-TER) |
| Zeitaufwand | fast null (alles automatisch) | 1–2 h pro Jahr (Rebalancing etc.) |
| Einstiegsaufwand | niedrig (Fragebogen, fertig) | mittel (ETF-Auswahl, Broker-Eröffnung) |
| Rebalancing | automatisch | manuell oder gar nicht |
| Krisen-Verhalten | hält Strategie durch (kein Panikverkauf) | abhängig von Disziplin des Anlegers |
| Kontrolle | gering (Algorithm entscheidet) | hoch (du entscheidest alles) |
Der Kostenvorteil: Theorie vs. Realität
Auf dem Papier ist selbst investieren günstiger — 0,10–0,20 % ETF-TER vs. 0,24–1,20 % beim Robo Advisor. Bei 50.000 € Depot bedeutet das ca. 100–600 € Mehrkosten pro Jahr für den Robo Advisor.
In der Realität ist es komplizierter: Studien zeigen, dass Privatanleger ohne professionelles Management im Schnitt 1–2 % weniger Rendite erzielen als der Markt — hauptsächlich durch Timing-Fehler (zu früh verkaufen, zu spät kaufen, Panik bei Crash). Ein Robo Advisor der diese Fehler verhindert, kann trotz Gebühren netto vorne liegen.
Die ehrliche Selbsteinschätzung: 5 Fragen
- Würdest du im Crash 30 % Minus durchhalten ohne zu verkaufen? → Wenn nein: Robo Advisor schützt dich vor dir selbst.
- Hast du Zeit und Interesse, einmal pro Jahr dein Portfolio zu prüfen? → Wenn nein: Robo Advisor übernimmt das automatisch.
- Verstehst du was Rebalancing ist und machst du es wirklich? → Wenn nein: Robo Advisor erledigt es automatisch.
- Kannst du mit Schwankungen schlafen? → Wenn nein: Ein Robo Advisor mit defensiverer Strategie ist passender.
- Macht dir das Thema Investieren Spaß? → Wenn ja: Selbst investieren ist erfüllender und günstiger.
Wer sollte was wählen?
Robo Advisor für: Anleger die Automatisierung schätzen, wenig Zeit haben, sich keine ETF-Auswahl zutrauen, oder aus Erfahrung wissen dass sie im Crash falsch reagieren.
Selbst investieren für: Anleger die Spaß am Thema haben, schon einmal einen Crash durchgehalten haben, und bereit sind, 1–2 Stunden pro Jahr zu investieren.
Weder Robo Advisor noch Selbst-Investieren ist "besser" — es ist eine Frage der Passung. Unser Anlegerprofil-Quiz hilft dir, die richtige Wahl in 2 Minuten zu treffen. Alle Robo-Advisor im Vergleich: Robo-Advisor-Vergleich.
