Jedes solide Depot braucht ein Fundament. Dieses Fundament nennt man Basisinvestment — die Anlage, die den Großteil deines Vermögens langfristig absichert und wachsen lässt. Doch was genau ist ein Basisinvestment, was zählt dazu — und was nicht?
Definition: Was ist ein Basisinvestment?
Ein Basisinvestment (auch: Kerninvestment oder Core-Investment) ist die zentrale, langfristig ausgerichtete Anlage in einem Depot. Es bildet die Grundlage, auf der alle weiteren Investments aufgebaut werden. Typischerweise macht das Basisinvestment 70 bis 90 % des Gesamtdepots aus.
Ein gutes Basisinvestment erfüllt vier Kriterien:
| Kriterium | Bedeutung | Beispiel |
|---|---|---|
| Breite Diversifikation | Viele Titel, viele Länder, viele Branchen | MSCI World: 1.400+ Aktien aus 23 Ländern |
| Geringe Kosten | TER unter 0,30 % p.a. | iShares Core MSCI World: 0,20 % TER |
| Langfristige Ausrichtung | Mindestens 10 Jahre Anlagehorizont | Buy-and-Hold-Strategie |
| Hohe Liquidität | Jederzeit handelbar, kein Liquiditätsrisiko | ETFs mit Fondsvolumen > 1 Mrd. € |
Typische Basisinvestments im Überblick
Nicht jede Anlageform eignet sich als Basisinvestment. Die gängigsten Optionen für private Anleger:
| Anlageform | Als Basisinvestment? | Warum? |
|---|---|---|
| MSCI World ETF | Ja — klassisches Kerninvestment | 1.400+ Aktien, 23 Industrieländer, TER ab 0,20 % |
| FTSE All-World ETF | Ja — noch breiter als MSCI World | 3.700+ Aktien inkl. Schwellenländer, TER 0,22 % |
| MSCI ACWI ETF | Ja — weltweite Abdeckung | 2.800+ Aktien inkl. Schwellenländer, TER 0,20 % |
| Tagesgeld / Geldmarkt-ETF | Ja — für den sicheren Depotanteil | Sicherheitspuffer, Einlagensicherung, liquide |
| Einzelaktien | Nein | Klumpenrisiko, hohe Volatilität, zu wenig Diversifikation |
| Themen-ETFs (KI, Wasserstoff etc.) | Nein | Sektorrisiko, kein breites Fundament |
| Kryptowährungen | Nein | Extreme Volatilität, kein Sicherheitsnetz |
Basisinvestment vs. Satelliteninvestment: Die Core-Satellite-Strategie
Das Gegenstück zum Basisinvestment ist das sogenannte Satelliteninvestment. Die Kombination beider nennt sich Core-Satellite-Strategie — sie ist eine der beliebtesten Anlagestrategien für Privatanleger:
- Core (Basis, 70–90 %): Ein oder zwei breit gestreute ETFs — MSCI World oder FTSE All-World. Sie sorgen für stabile, marktnahe Renditen.
- Satellite (Beimischung, 10–30 %): Zusätzliche Positionen mit höherem Chancen-Risiko-Verhältnis — z. B. Schwellenländer-ETF, Small-Cap-ETF, Gold, Einzelaktien oder Themen-ETFs.
Der Schlüssel: Der Kern schützt vor Totalverlusten, die Satelliten sorgen für Extra-Chancen. Diese Aufteilung sorgt für ein ausgewogenes Verhältnis aus Stabilität und Renditepotenzial.
Wann ist Tagesgeld ein Basisinvestment?
Wer nicht zu 100 % in Aktien investieren möchte, nutzt Tagesgeld oder einen Geldmarkt-ETF als sicheren Teil des Basisinvestments. Sinnvoll ist das für:
- Anleger mit einem Anlagehorizont unter 5 Jahren
- Rentner oder Menschen kurz vor dem Ruhestand (Kapitalerhalt wichtiger als Wachstum)
- Anleger mit geringer Risikobereitschaft (50/50: Tagesgeld + MSCI World)
Wichtig: Tagesgeld ist kein Basisinvestment für den Vermögensaufbau — es schützt nur gegen Inflation, wenn die Zinsen höher sind als die Inflationsrate. Langfristig schlägt ein MSCI World ETF Tagesgeld fast immer deutlich.
Robo-Advisor als Basisinvestment
Eine Alternative zum selbst zusammengestellten ETF-Portfolio: Ein Robo-Advisor übernimmt das Basisinvestment komplett automatisch. Er wählt ein diversifiziertes ETF-Portfolio passend zum Risikoprofil, rebalanciert automatisch und übernimmt Steuerverwaltung. Anbieter wie quirion (bis 10.000 € kostenlos) eignen sich als Einstieg besonders gut.
Der Unterschied zum DIY-Sparplan: Beim Robo übernimmt der Algorithmus die Basisstrategie. Beim ETF-Sparplan entscheidest du selbst. Beide Ansätze sind valide — es kommt auf dein Zeitbudget und deine Disziplin an.
Fazit: Ein Basisinvestment ist das Fundament
Ein Basisinvestment ist keine komplizierte Strategie — es ist das Fundament, auf dem Vermögensaufbau funktioniert. Für die meisten Anleger reicht ein einziger breit gestreuter ETF (MSCI World oder FTSE All-World) als Basisinvestment völlig aus. Der Rest ist Optimierung. Mehr zu den konkreten ETFs: Die besten Basisinvestment-ETFs 2026 oder direkt zum ETF-Sparplan-Guide.
