Ein Basisinvestment aufzubauen klingt komplizierter als es ist. In der Praxis dauert es weniger als eine Stunde — und dann läuft alles automatisch. Hier ist die vollständige Anleitung in 3 Schritten.
Schritt 1: Sparrate und Anlagehorizont festlegen
Bevor du einen ETF kaufst, brauchst du zwei Zahlen: Wie viel kannst du monatlich anlegen? Und wann brauchst du das Geld voraussichtlich wieder?
| Sparrate/Monat | Anlagehorizont | Empfehlung |
|---|---|---|
| 25–100 € | 10+ Jahre | 1 ETF Sparplan (MSCI World oder FTSE All-World) |
| 100–500 € | 15+ Jahre | 1–2 ETFs + kleines Tagesgeld-Puffer |
| 500 €+ | 20+ Jahre | Core-Satellite: 80 % ETF + 20 % Beimischungen |
Wichtig: Investiere nur Geld, das du mindestens 10 Jahre nicht brauchst. Der Notgroschen (3 Monatsgehälter auf Tagesgeld) kommt vor dem Basisinvestment.
Schritt 2: Den richtigen ETF als Basis wählen
Für die meisten Anleger reicht ein einziger ETF als komplettes Basisinvestment:
- Einsteiger und Spartanleger: Vanguard FTSE All-World (IE00B3RBWM25) — weltweite Diversifikation inkl. Schwellenländer, TER 0,22 %
- Kostenoptimierer: Amundi MSCI World (LU1681043599) — günstigster MSCI World, TER 0,12 %
- Beliebtester Klassiker: iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983) — größter ETF seiner Klasse, TER 0,20 %
Alle drei sind bei Trade Republic, Scalable Capital und ING als kostenloser Sparplan verfügbar. Mehr Details: Die 3 besten Basisinvestment-ETFs im Vergleich.
Schritt 3: Depot eröffnen und Sparplan einrichten
Der letzte Schritt: Ein Depot bei einem günstigen Broker eröffnen und den Sparplan aktivieren.
| Broker | Sparplan-Kosten | Mindestbetrag | Für wen? |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | Kostenlos | 1 €/Monat | Einsteiger, mobile first |
| Scalable Capital (Free) | Kostenlos | 1 €/Monat | ETF + Robo-Option |
| ING | 0 % bis 500 €/Monat | 1 €/Monat | Klassische Direktbank |
| DKB | 1,50 € Flat | 25 €/Monat | Kombination Girokonto |
Zeitaufwand für Depot + Sparplan: 15–30 Minuten. Einmal eingerichtet, läuft das Basisinvestment vollautomatisch.
Basisinvestment als Robo-Advisor — die Alternative
Wer sich die ETF-Auswahl sparen möchte: Ein Robo-Advisor übernimmt das Basisinvestment vollständig. Er wählt ein ETF-Portfolio passend zum Risikoprofil, rebalanciert automatisch und optimiert steuerlich. Anbieter wie quirion (bis 10.000 € kostenlos) oder growney (ab 0,39 % p.a.) sind kostengünstige Optionen.
Was nach dem Start: Basisinvestment richtig pflegen
Ein Basisinvestment braucht kaum Pflege — das ist der Vorteil passiver Investitionen. Trotzdem gibt es drei Dinge, die du einmal im Jahr tun solltest:
- Rebalancing prüfen: Wenn ein ETF stark gewachsen ist, weicht die Gewichtung ab. Bei großen Abweichungen (±10 %) nachkaufen.
- Freistellungsauftrag prüfen: 1.000 € pro Person (2.000 € für Ehepaare) jährlich steuerfrei — beantrage ihn beim Broker.
- Sparrate anpassen: Gehaltserhöhung? Sparrate erhöhen. Finanziell knappes Jahr? Sparplan pausieren statt auflösen.
Das Wichtigste: Nichts überstürzen, nichts in Panik verkaufen. Ein Basisinvestment lebt von Zeit und Disziplin. Wer interessiert an allen Details rund um ETF-Sparpläne ist: ETF-Sparplan Guide oder Was ist ein Basisinvestment?
