Theorie ist gut — konkrete Beispiele sind besser. "Invest in a diversified portfolio" klingt vernünftig, hilft aber wenig beim tatsächlichen Depot-Aufbau. Hier kommen drei vollständige Musterdepots: von ultra-simpel bis ausgewogen komplex, mit echten ETFs, Gewichtungen und aktuellen Kostenkennzahlen.
Musterdepot 1: Der Einsteiger (1 ETF, maximale Einfachheit)
Für wen: Alle, die einfach anfangen wollen. Keine Zeit für Research, kein Interesse an komplexen Strategien. "Fire and forget" — Sparplan einrichten, vergessen, nach 20 Jahren freuen.
| ETF | Anteil | ISIN | TER | Länder / Titel |
|---|---|---|---|---|
| Vanguard FTSE All-World | 100 % | IE00B3RBWM25 | 0,22 % | 50+ Länder / ~4.200 Titel |
Der Vanguard FTSE All-World enthält Industrie- und Schwellenländer in einem einzigen Fonds — automatisch rebalanciert, thesaurierend (Wachstumsvariante) oder ausschüttend wählbar. Monatliche Sparrate ab 1 € bei Trade Republic oder Scalable. Genau das, was es braucht — nicht mehr.
Erwartete Rendite: ca. 7–9 % p.a. historisch. Monatlicher Aufwand nach Einrichtung: 0 Minuten.
Musterdepot 2: Aufbauphase (3 ETFs, klassisch und bewährt)
Für wen: Anleger in der Vermögensaufbauphase (25–50 Jahre), die etwas mehr Kontrolle wollen und bereit sind, einmal pro Jahr zu rebalancen. Klassisches 70/30-Weltportfolio plus Stabilitätskomponente.
| ETF | Anteil | ISIN | TER |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | 70 % | IE00B4L5Y983 | 0,20 % |
| iShares Core MSCI EM IMI | 20 % | IE00BKM4GZ66 | 0,18 % |
| iShares Core Global Aggregate Bond | 10 % | IE00B3F81409 | 0,10 % |
Gewichtete Gesamtkosten (TER): 0,70×0,20 + 0,20×0,18 + 0,10×0,10 = ca. 0,186 % p.a.
Der Anleihen-ETF (10 %) reduziert die Volatilität leicht ohne die langfristige Rendite stark zu drücken. Bei Markteinbrüchen verhält sich das Portfolio etwas stabiler — psychologisch hilfreich für Anleger, die sonst in Panik verkaufen würden.
Rebalancing: Einmal jährlich Anteile prüfen, ggf. monatlichen Sparplan temporär auf untergewichteten ETF konzentrieren. Mehr: Rebalancing: Wann, wie, warum?
Musterdepot 3: Rentenplanung (4 ETFs, defensiver)
Für wen: Anleger 50+ oder alle, die in 5–10 Jahren auf das Kapital zugreifen wollen. Höherer Anleihenanteil für geringere Volatilität, Dividenden-ETF für regelmäßige Ausschüttungen als Vorstufe zum Entnahmeplan.
| ETF | Anteil | ISIN | TER |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World | 40 % | IE00B4L5Y983 | 0,20 % |
| Vanguard FTSE All-World High Dividend | 20 % | IE00B8GKDB10 | 0,29 % |
| iShares Core Global Aggregate Bond | 30 % | IE00B3F81409 | 0,10 % |
| Xtrackers II EUR Corp Bond | 10 % | LU0478205379 | 0,12 % |
Gewichtete Gesamtkosten: ca. 0,178 % p.a. — überraschend günstig trotz vier Positionen.
Der Dividenden-ETF schüttet regelmäßig aus — das kann psychologisch stabilisierend wirken und in der frühen Entnahmephase den Cashbedarf ohne Verkäufe decken. Mehr zur Entnahmestrategie: ETF-Entnahmeplan 2026.
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